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比财集团建立生态,势在必行

- 2020年国庆节系列文章之一:数字化财富管理的智能闭环生态

今天是国庆节和中秋节假期的第一天,首先祝比财人双节快乐!昨天在回宁波的火车上,突然萌生在国庆节写一个系列文章,在总结过去四年创业经验和教训的基础上,对比财的未来做一些思考,取名“献给成长中的比财”。

今天是系列文章的第一篇:“建立生态,势在必行”。

过去四年,我们在用户如何增长?如何留存?如何复购?等问题上一直有激烈的辩论和争吵,也有过很多试错。日常工作中,我们运营中心谈论最多的话题就是这六个字:“获客-留客-复购”。但实话实说,我们在用户运营方面取得成绩和进步并不能让我们自己感到满意,特别是对于“比财致力于成为全球化的财富科技公司”这样远大目标相比,用户端的进步更是显得有些滞后。

如何能突破用户增长的瓶颈,实现跨越式的、持续地结构化用户增长?

我的答案是:建立数字化财富管理的智能闭环生态是唯一地成功途径,这样才能使得比财平台最终成为用户数字财富管理的入口。

什么是数字化财富管理的智能闭环生态?

- 首先,要建设零接触的财富管理科技的新基础设施;(这个我们在后面第七篇会详细论述)

- 其次,是要建成数字财富管理(B2C)+ 场景金融(B2B)的双轮驱动获客方式;

- 第三,用“大数据+AI+运营”建立智能闭环来提升客户留存和复购的效率。

第二,数字财富管理(B2C)的获客方式

数字财富管理如何获客呢?首先,我们需要探讨一下比财平台提供给客户的核心价值;然后我们来谈一谈比财平台的获客方式。

(1)平台能提供什么样的核心价值?

我觉得是比价和拼团。

- 比价

比价,顾名思义就是目标将国内4000多家银行的存款和理财产品聚合起来,通过某些规则进行比较(Comparasion)。这里的比价可以通过两种方式实现:

一是通过比财平台提供的是比价工具,由用户的自行比较和选择;这种方式用户可以使用“行情指南”和“自选”两个工具,通过比财平台覆盖230多家银行的存款行情,用户自主来选择和确定存款产品,加入客户自己的自选,然后在合适的时间进行购买。

另外一种方式是智能推荐,它是通过大数据学习来理解用户的理财意愿(Intension)和理财喜好,从而进行产品推荐。首页的智能榜单就是这样的功能。

尽管两种方式的基本原理都是“匹配”,但前一种方式是根据客户的需求来被动智能匹配,而后一种方式是根据大数据和算法来主动智能推荐。其实,比价只是第一步,更重要的是可以把这些银行都连接起来(API直连),提供一站式地买卖交易。

随着比财集团的资产端大类(存款+代销(基金)+理财子+跨境理财通)不断地扩充,比价的内涵还会不断升级,智能投顾就可能是未来一种更高级比价形式,这项课题我们也正在预研中,希望早2021年可以面向用户推出。

- 拼团

拼团,初听起来像是一个活动,但实质上拼团是一种社交化的理财产品。它通过多人拼团的模式实现类似拼多多一样的大额存款模式(拼的人数越多或者金额越高,获得的收益越高)。

拼团产品可以有很多类型的演化,比如拼团的产品类型可以增加新的产品配型,综合收益产品和比财组合产品;再比如,拼团的形式除了人数拼团和金额拼团,未来可以增加理财师的角色,形成社交化的裂变模式;在这样不断的演化过程中,比财平台实现了社交化获客和社交化理财。

(2)比财平台获客方式如何才能不断地提升,变得更加有效?

经过四年的尝试,在经历无数的获客方式的试错、优化调整之后,我们现在基本确定以下两种方式是相对最有效的。

在讨论获客方式之前,我们必须先明确一下我们对客户分级的定义:

- 基础客户:投资首月日均 AUA<1万元;

- 有效客户:1万元≤投资首月日均 AUA<10 万元;

- 高净值客户:10万元≤投资首月日均 AUA;

为什么这样来定义?因为从BDP分析平台的数据来看,80%的投资客户在30天内确定他的首月AUA,另外15%投资客户在60天内确定了他们首投AUA。

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比财集团大布局

比财集团在供给侧的提前布局给集团的未来发展提供了无限想象空间和增长动力,也为集团内的各个公司提供了更多地供给侧的协同性。我们预计,比财集团将在2020年确立银行存款端的领先地位,并在2021年确立银行资产大类(存款+代销(基金)+理财子+理财通)的绝对领先优势。共同加油!

专业平台:对上百家银行、超过千款银行存款和理财产品进行的对比、选择。

银行直签:在用户持有两家及以上的银行存款或理财产品时,提供统一的跨行财富管理。

安全保障:部署在阿里云提供高等级防护,服务器端采用了数据防泄漏、数据防篡改、传输数据防护三重安全云加固